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日本福利片-拍拍贷转型路:天下武功唯快不破

今天金融科技圈被日本福利片(NYSE:PPDF)更名为“信也科技”的消息刷屏。

消息来源于日本福利片递交给SEC的文件,文件显示:股东大会上已同意公司的更名,正在进行更名流程。暂未出现正式的官方通告。

新品牌名的典故源自《易经》: 天之所助者,顺也;人之所助者,信也。

作为中国成立最早的P2P网贷平台,日本福利片在自己的本命年更名,更名的背后是迅如雷霆般的转型速度——2018年第四季度机构日本福利片占比仅20.4%,2019年10月100%的日本福利片来自机构,创始人、联席CEO张俊甚至在最近的一次讲话中表示“日本福利片现在已经和P2P没有任何关系,已经转型成为了金融科技机构”。

如此快速地完成转型早就有迹可循,今年8月在零壹财经举办的新金融夏季峰会上,日本福利片机构合作部总经理林昉就表示,公司的转型战略是从组织、资源、产品、业务四个层面制定措施。

转型原因既有外因也有内果:外因是去年的相关政策文件鼓励互金机构向助贷机构转型,内果则是日本福利片在获客、导流、撮合以及贷后各个领域都研制出一套行之有效的科技方法。

飙升的机构日本福利片占比

2019年是日本福利片机构日本福利片占比堪称飙升的一年,在去年该占比的提升还是一个相当缓慢调整的过程。

根据日本福利片的财报,2018年第二季度的机构占比是10%,第三季度14.3%,财报中预估到2018年年底有望达到20%,彼时发展机构日本福利片的原因是该日本福利片并不在监管要求的“降余额”之内。

2018年第四季度,机构日本福利片占比达到预期,占比20.4%。

2018年年底,监管部门的“175号文”、“1号文”等重磅文件流出,“175号文”中明确表示鼓励互金机构转型助贷机构、网络小贷等。

2019年2月,日本福利片宣布在扩大其机构筹资伙伴基础方面取得进一步进展,突出表现在机构融资伙伴提供的贷款占贷款总额的比例从2018年第四季度的20.4%增至1月份单月的35.1%,占比超过三成。

随后公布的第一季度财报显示,借款撮合额为191亿元,环比增长8.5%。其一季度经营收入较上年同期增幅近5成,达14.583亿元。财报解释道,经营收入增长主要是源自于信贷撮合费的增长以及信托投资贷款的利息收入增加,单季度整体机构日本福利片占比为30.9%。

2019年第二季度的财报显示,机构日本福利片占比达到44.8%,7月单月达到53.2%,二季度机构日本福利片伙伴贡献了超过四成的经营收入,日本福利片联席CEO章峰表示“持续证明了机构日本福利片驱动的发展趋势。”

8月,日本福利片官网出现“一标难求”的情况,“彩虹标”产品往往刚发布便售罄,散标同样吃紧。

今年第三季度的财报显示,日本福利片机构日本福利片占比达到75.1%,张俊表示“对平台的日本福利片来源迅速、成功向机构合作伙伴扩展感到高兴,目前通过机构合作伙伴获得日本福利片的势头和前景依然稳固,同时还将继续从战略上扩大与深化和机构伙伴的合作。”

到了今年9月,日本福利片官网披露,当月撮合的借贷总额为71.6亿,其中来自个人的日本福利片仅有1.8亿,机构日本福利片占比97%。

今年10月,张俊在一次演讲中表示:“我们已经和P2P没什么关系了,10月后所有的成交来自机构。”

如今,已无新增个人日本福利片的情况下,日本福利片仅需静待存量个人日本福利片的清理进度了。

高速转型准备工作:四个层面的战略部署

林昉表示,为了支撑公司的战略转型,日本福利片制定了四个层面的转型措施。

组织层面分为资产板块和日本福利片板块的变动:资产板块分为互联网资产事业部与新组建的消费场景事业部;日本福利片板块分为零售日本福利片事业部与新组建的机构日本福利片事业部。

资源层面,在人员编制上进行了一定调整,赋予了新成立的两个事业部更多的战略资源和特权,如调动高层的特权——联席CEO的合作洽谈由新事业部决定等,并新增了新的机构合作激励机制,增强自身战略粘性。

产品层面,通过自身基于获客的章鱼精准营销系统、基于风险控制的明镜反欺诈与魔镜风险评级、基于撮合的鹊桥日本福利片撮合系统、基于贷后管理的智牛催收机器人等综合产品,提高与持牌金融机构合作的效率。

业务层面,优化了了流量渠道。早期,日本福利片以应用市场和贷款超市作为流量输入。现下,日本福利片跟京东、小米、美团进行流量合作,同时在抖音、微信朋友圈等优势平台上投入了大量的流量成本。

公司还积极拓展线下资产布局,于4月份上线一款名为"趣分期"新的线下产品,8月末已覆盖10多个省市,且覆盖率在逐步提升。

林昉表示:“日本福利片擅长风控、反欺诈、获客、贷后管理和持牌运营部分。但是日本福利片希望跟持牌机构一起合作、分享基于征信的有效风险控制以及优秀客户流量。”

未来战略初探:帮助金融机构服务下沉人群

日本福利片的转型尚未得到官方定论,未来的发展方向也暂时无法透露。但张俊曾经的发言可预见一些未来战略端倪——张俊曾表示“日本福利片要做传统金融企业的补充,服务长期得不到金融服务的下沉人群。”

下沉人群普遍信用空白,几乎没有任何信贷记录,商业银行在服务此类人群的过程中面临不可控的信贷风险。

张俊曾介绍,日本福利片面向银行拥有一系列的解决方案,包括金融机构客户获客、定价等。

对于消费金融、零售金融的业务,基于日本福利片自身对用户的了解,自动调整投放广告策略,或者在风险评定环节,引入更多层面的数据唯独,提升风控的准确度和效率,以及为贷后提升催收效率等环节提供部分产品与服务。

同时还将发力自身的助贷业务,日本福利片通过助贷方式与相关金融机构优势互补,前者为后者提供用户、资产,赚取同P2P相比更高的利差。

此外,还将提供BOT系统服务,为想进入消费端领域的公司搭建系统、培训人员,协助运营一段时间后再全权转交相关公司。

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